hh.ru: В Казани в случае "отмены" льготной ипотеки платеж составит 72% семейн

hh.ru: В Казани в случае "отмены" льготной ипотеки платеж составит 72% семейного дохода

Циан, технологичный сервис по поиску недвижимости в России, и hh.ru, крупнейшая российская платформа онлайн-рекрутинга, провели совместное исследование, выяснив, как изменится ипотечный платеж и нагрузка на семейный бюджет в случае отмены льготной ипотеки в 2023 году.

В Казани в среднем тратят половину семейного дохода на льготную ипотеку под 7%

Согласно условиям льготной ипотеки, минимально возможный взнос по кредиту составляет 15% стоимости жилья. Средний срок ипотеки на первичном рынке РФ, по данным Центробанка, составляет 306 месяцев, то есть - превышает 25 лет. При таких условиях и ставке по льготной программе 7%, в среднем по крупным городам ипотека занимает чуть более трети (35%) от дохода семьи (двое работающих и покупка двухкомнатной квартиры в новостройке, первый взнос - 15%). По Казани льготная ипотека занимает в среднем 54% от дохода семьи.

Также максимальная финансовая нагрузка на бюджет по ипотечному платежу наблюдается в Москве (46%) и Нижнем Новгороде (44%), минимальная - в Саратове (23% от семейного бюджета) и Челябинске (25%), что связано с относительно невысокой ценой недвижимости и не самыми низкими заработными платами в сравнении с другими локациями, попавшими в выборку.

В Казани при "отмене" льготной ипотеки семья будет отдавать в среднем 72% дохода

31 декабря 2022 года заканчивается срок действия льготной ипотеки под 7% годовых. Решение о пролонгации не принято, Минфин не видит необходимости в новых мерах господдержки первичного рынка. В случае завершения господдержки покупатели первичного рынка могут рассчитывать на рыночные ипотечные ставки на уровне 10,5-11% годовых. Например, лидер ипотечного кредитования предлагает ставку 10,4%. По подсчетам экспертов Циан и hh.ru, при таких условиях в среднем по крупным городам платеж по ипотеке составит почти половину семейного дохода или 47%. По Казани стандартная ипотека будет занимать в среднем 72% от дохода семьи.

После отмены льготной ипотеки свободных средств станет меньше в два раза

Существенные затраты на ипотеку сокращают уровень расходов на другие необходимые нужды. Если двухкомнатную квартиру в ипотеку приобретает семья с одним ребенком, то в целом по всем городам при льготной ипотеке под 7% на повседневные расходы остается сумма больше прожиточного минимума в среднем всего на 28,5 тыс. рублей. В Казани сверх прожиточного минимума у семьи после выплаты льготной ипотеки остается 11,8 тыс. рублей.

При отмене льготной ипотеки и стандартной ставке 10,4% в среднем сверх прожиточного минимума у российской семьи будет оставаться всего 15,6 тыс. рублей против 28,5 тыс. при льготной ипотечной ставке, то есть - почти в два раза меньше. После отмены льготной ипотеки в среднем российская семья "лишится" от 7 до 34 тысяч рублей в месяц, что приблизит возможный уровень трат к прожиточному минимуму.

При росте ставок одновременно на ипотеку и аренду доходов не хватит

Еще одна проблема покупателей первичного рынка - это затраты на аренду. Покупка жилья в новостройке подразумевает, как правило, ожидание ключей, и при отсутствии собственного жилья в семейный бюджет придется закладывать также ежемесячную аренду до новоселья.

В среднем по России после вычета платежа по льготной ипотеке, прожиточного минимума и стоимости аренды однокомнатной квартиры от доходов семьи остается еще 8,3 тыс. рублей. Показательно, что даже при выплате льготной ипотеки средней семье из Казани уже не хватает на аренду однокомнатной квартиры (в среднем не хватает 10,8 тыс. руб.). Похожая ситуация с нехваткой средств - в Нижнем Новгороде, Ярославле, Хабаровске.

Если льготную ипотеку отменят, то к данному списку городов также присоединятся: Москва, Ростов-на-Дону, Новосибирск, Краснодар, Пермь, Барнаул, Екатеринбург, Самара, Тюмень, Воронеж, Ижевск, Красноярск, Тольятти. То есть, в 17 из 25 городов среднего семейного дохода не хватит, чтобы платить стандартную ипотеку, арендовать однокомнатную квартиру на время строительства и при этом - тратить на повседневные расходы сумму не больше прожиточного минимума. В среднем российской семье не хватит 4,6 тыс. рублей, а если говорить о семье из Казани - то 29,8 тыс. рублей.

Доля платежа по льготной ипотеке от дохода семьи

Сумма, остающаяся сверх прожиточного минимума (2 взрослых + ребенок) при льготной ипотеке под 7%, тыс. руб.

Остаток суммы после вычета прожиточного минимума и аренды, платеж по ипотеке под 7%, тыс. руб.

Доля платежа по стандартной ипотеке под 10,4% от дохода семьи

Сумма, остающаяся сверх прожиточного минимума (2 взрослых + ребенок) при стандартной ипотеке под 10,4%, тыс. руб.

Остаток суммы после вычета прожиточного минимума и аренды, платеж по ипотеке под 10,4%, тыс. руб.

Казань

54%

11,8

-10,8

72%

-7,2

-29,8

Москва

46%

57,2

11,8

61%

23,2

-22,2

Нижний Новгород

44%

15

-5,5

59%

0,4

-20,1

Санкт-Петербург

41%

61,7

32

55%

36,6

6,9

Ростов-на-Дону

37%

25,4

4,7

49%

12,7

-8

Новосибирск

36%

26,1

4,5

48%

12,8

-8,8

Краснодар

36%

30,6

9

48%

17,1

-4,5

Пермь

35%

21,8

5,2

47%

10,5

-6,1

Ярославль

35%

18,4

-1,1

47%

7,8

-11,7

Барнаул

35%

18,8

2,6

46%

8,6

-7,6

Хабаровск

35%

21,7

-4,6

46%

7,3

-19

Екатеринбург

34%

29

6

45%

16,6

-6,4

Самара

34%

23,6

4,6

45%

12,6

-6,4

Тюмень

32%

31,8

11,6

43%

19,7

-0,5

Воронеж

33%

27,5

9,5

43%

17,2

-0,8

Омск

32%

31

14,5

43%

20

3,5

Ижевск

31%

22,8

6,9

42%

13,4

-2,5

Красноярск

31%

30

9,9

41%

18,1

-2

Тольятти

31%

16,5

1,5

41%

8

-7

Волгоград

30%

28,3

12,4

41%

18,7

2,8

Уфа

31%

43

26,5

41%

31,3

14,8

Иркутск

30%

40,6

19,2

39%

28,5

7,1

Ульяновск

28%

27,9

13,7

37%

19,5

5,3

Челябинск

25%

33

18,4

33%

24,7

10,1

Саратов

23%

35,3

20,9

31%

27,9

13,5

Все города

35%

28,5

8,3

46%

15,6

-4,6

Алексей Попов, руководитель Циан.Аналитика:

- Более низкая ставка по кредиту - главное преимущество первичного рынка на сегодняшний день. Из 25 городов, попавших в выборку, только в Саратове стоимость квадратного метра на первичном рынке - ниже, чем в сегменте готового жилья. Завершение льготной ипотеки станет причиной для дальнейшего смещения спроса на "вторичку", тенденция уже заметна. Например, в Москве в октябре доля сделок с новостройками опустилась до минимума 2016 года. А в целом по России доля ипотек, выдаваемых на новостройки, уменьшилась до 27% осенью 2022 года против 41-42% весной. При сопоставимых рыночных ставках на первичном и вторичном рынках мы ожидаем снижение спроса на новостройки примерно на треть, что простимулирует девелоперов предлагать скидки и снижать средние цены сделок до 8-10% от сегодняшних уровней.

Наталья Данина, директор департамента аналитических бизнес-решений hh.ru и руководитель сервиса Банк данных заработных плат hh.ru:

- Для того, чтобы выплачивать ипотеку без господдержки, необходимо будет вносить больший первый взнос, что сложно, учитывая прогнозный уровень инфляции в 2022 году на уровне 13,2%, а реальный отмеченный рост предлагаемых зарплат за год - на 6%. При условии пролонгации субсидирования и в 2023 году, уже не стоит ждать сохранения прежнего эффекта льготной ипотеки. А в случае отказа от субсидирования интерес к кредитованию на "первичке" существенно снизится, поскольку выплата половины семейного дохода на погашение ипотеки считается уже предельным показателем. А при наличии аренды платить брать ипотеку - сложно реализуемый сценарий для средней российской семьи даже в крупном городе.

О HeadHunter

HeadHunter (hh.ru) - крупнейшая платформа онлайн-рекрутинга в России, клиентами которой являются свыше 515 тыс. компаний. Цель HeadHunter - помогать компаниям находить сотрудников, а людям - работу, и делать так, чтобы процесс поиска сотрудников и работы был быстрым и доставлял обеим сторонам только положительные впечатления. Обширная база компании содержит свыше 55 млн резюме, а среднее дневное количество вакансий в течение 2021 г. составило свыше 933 тысяч ежемесячно. По данным SimilarWeb, hh.ru занимает третье место в мире по популярности среди порталов по поиску работы и сотрудников. HeadHunter - аккредитованная Министерством цифрового развития ИТ-компания, она включена в Реестр аккредитованных ИТ-компаний России.

О Циан

Циан (cian.ru) - технологичный сервис по поиску недвижимости, ведущая платформа онлайн-объявлений на крупном и постоянно растущем российском рынке классифайдов недвижимости. Компания обеспечила широкое присутствие на российском рынке и занимает лидирующие позиции в ключевых городских агломерациях страны. Циан входит в ТОП-7 самых популярных классифайдов по недвижимости в мире по показателям посещаемости, согласно данным по трафику SimilarWeb и данным Google Analytics за июнь 2022 года.

По данным за первый квартал 2022 года, на Циан ежемесячно публикуется 1,7 млн актуальных объявлений от собственников и агентств недвижимости, а ресурсы Циан посещают более 19 млн уникальных посетителей в месяц, которые хотят купить, продать или арендовать жилую или коммерческую недвижимость. Благодаря своей технологичной платформе и глубокому знанию российского рынка недвижимости, Циан предоставляет своим клиентам и пользователям комплексный опыт и помогает решить все задачи по поиску недвижимости для жизни или бизнеса.