Объемы кредитования наличными снижаются третий месяц подряд

18.09.2024 г.

г. Москва

ПРЕСС-РЕЛИЗ

Объемы кредитования наличными снижаются третий месяц подряд

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги выдач кредитов наличными в августе 2024 г.

За месяц банки выдали россиянам 2,90 млн кредитов наличными на 507,04 млрд руб. В годовом отношении количество выдач сократилось на 4%, объем - на 33%. В августе 2023 г. было выдано 3,03 млн кредитов на 757,27 млрд руб. Средний размер кредита наличными снизился на 30%: с 250 тыс. руб. в августе 2023 г. до 175 тыс. руб. в августе 2024 г. Средний срок кредитования вырос на 4 мес.: с 29 мес. (2 года 5 мес.) в августе прошлого года до 33 мес. (2 года 9 мес.) в августе этого.

По сравнению с результатами июля, когда было выдано 3,02 млн кредитов на 585,67 млрд руб., количество выдач кредитов наличными в августе сократилось на 4%, объем - на 13%. Таким образом, темпы снижения объемов кредитования наличными в августе ускорились на 9 б.п.: в июне и июле они составляли 4%. Снижение объемов кредитования зафиксировано даже на фоне незначительного роста количества выдач в сегменте в июле.

Средний размер кредита за месяц сократился на 10%: в июле он составил 194 тыс. руб. Средний срок кредитования снизился на 1 месяц: в июле он был равен 34 мес. (2 года 10 мес.).

Всего по итогам 8 мес. 2024 г. россияне оформили 22,97 млн кредитов наличными на 4,44 трлн руб. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество выдач выросло на 7%, объем сократился на 12%. С января по август 2023 г. было выдано 21,51 млн кредитов наличными на 5,02 трлн руб.

Полная стоимость кредита (ПСК) в кредитовании наличными в августе составила 28,67%. Это максимальное значение с начала года. В июле показатель был равен 27,67%. На начало сентября ПСК по кредитам наличными зафиксирована на уровне 29,30%.

Объемы кредитования наличными в августе по сравнению с результатами июля сократились абсолютно во всех регионах РФ. Наибольшее снижение зафиксировано в Курской обл.: -40%; наименьшее - в Магаданской обл.: -2%. Количество выдач в подавляющем большинстве регионов также сократилось. Наибольшее снижение отмечается в Курской обл.: -38%. В Ненецком АО количество выдач кредитов наличными выросло на 6%, в Чукотском АО - на 4%, в Якутии и Магаданской обл. - на 1%. В Красноярском крае показатель остался без изменений.

В ТОП-5 регионов по объемам выдач кредитов наличными в августе вошли: Москва - 170,37 тыс. кредитов на 51,28 млрд руб., Московская обл. - 156,46 тыс. кредитов на 35,50 млрд руб., Санкт-Петербург - 79,55 тыс. кредитов на 19,12 млрд руб., Краснодарский край - 113,84 тыс. кредитов на 19,00 млрд руб. и Свердловская обл. - 96,95 тыс. кредитов на 16,85 млрд руб.

Средний размер кредита наличными в августе по сравнению с итогами июля сократился в большинстве регионов РФ. Наибольшее снижение отмечается в Ненецком АО - на 23%. Без изменений показатель остался в Дагестане; в Крыму вырос на 1%, в Адыгее - на 2%. Самые крупные кредиты наличными выдавали в августе жителям Москвы - в среднем 301 тыс. руб., Севастополя - 281 тыс. руб., Крыма - 280 тыс. руб., Ямало-Ненецкого АО - 254 тыс. руб. и Санкт-Петербурга - 240 тыс. руб.

Кредиты наличными с самыми длительным сроком - в среднем на 41 мес. (3 года 5 мес.) - выдавали в Тыве и Крыму. Самый короткий срок кредитования наличными - 24 мес. (2 года) - отмечен в Ингушетии.

Михаил Алексин, генеральный директор Объединенного Кредитного Бюро: "Ощутимое сокращение объемов кредитования в августе как год к году, так и по отношению к прошлому месяцу, при незначительном снижении количества выдач, является прямым следствием мер регулятора, направленных на охлаждение рынка розничного банковского кредитования. Эффект от усилий ЦБ по снижению темпов роста задолженности граждан в нецелевом кредитовании совпал с последствиями от увеличения ключевой ставки. Это привело к ускорению темпов снижения объемов кредитования наличными.

Важно обратить внимание на изменение структуры портфеля новых кредитов: основное сокращение объема в сегменте наличных произошло за счет ссуд с большим платежом, существенно повышающим кредитную нагрузку заемщика. Именно такой формат охлаждения рынка является целевым для регулятора. Вполне вероятно, что тенденция на снижение объемов кредитования продолжится до конца 2024 года. При этом на рынке прослеживается рост спроса россиян на короткие небольшие по сумме кредиты и ответная готовность банков удовлетворять этот запрос".

ТОП-30 РЕГИОНОВ ПО ОБЪЕМУ ВЫДАЧ КРЕДИТОВ НАЛИЧНЫМИ

РЕГИОН

Август 2024 г.

Июль 2024 г.

Динамика за месяц, %

Количество, тыс. шт.

Объем, млрд руб.

Средний чек, тыс. руб.

Средний срок, мес.

Количество, тыс. шт.

Объем, млрд руб.

Средний чек, тыс. руб.

Средний срок, мес.

Количество

Объем

Чек

1

МОСКВА

170,37

51,28

301

33

178,58

58,92

330

34

-5%

-13%

-9%

2

МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ

156,46

35,50

227

32

169,94

43,52

256

34

-8%

-18%

-11%

3

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ

79,55

19,12

240

35

84,19

24,12

287

36

-6%

-21%

-16%

4

КРАСНОДАРСКИЙ КРАЙ

113,84

19,00

167

35

116,92

20,72

177

35

-3%

-8%

-6%

5

СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ

96,95

16,85

174

32

100,99

19,07

189

33

-4%

-12%

-8%

6

БАШКОРТОСТАН РЕСПУБЛИКА

85,53

13,94

163

33

89,30

16,05

180

33

-4%

-13%

-9%

7

ТАТАРСТАН РЕСПУБЛИКА

69,31

13,14

190

34

74,00

16,09

217

35

-6%

-18%

-13%

8

РОСТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ

84,14

12,67

151

33

86,19

13,83

160

33

-2%

-8%

-6%

9

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЙ

72,20

12,41

172

35

72,21

13,52

187

36

0%

-8%

-8%

10

ЧЕЛЯБИНСКАЯ ОБЛАСТЬ

67,61

10,82

160

32

70,34

12,76

181

33

-4%

-15%

-12%

11

НОВОСИБИРСКАЯ ОБЛАСТЬ

56,49

10,73

190

36

58,80

12,29

209

36

-4%

-13%

-9%

12

ИРКУТСКАЯ ОБЛАСТЬ

67,31

10,72

159

33

69,76

12,28

176

34

-4%

-13%

-10%

13

ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ-ЮГРА АО

46,71

10,27

220

35

48,48

12,00

248

35

-4%

-14%

-11%

14

КЕМЕРОВСКАЯ ОБЛАСТЬ

62,50

9,91

159

33

65,79

11,72

178

33

-5%

-15%

-11%

15

НИЖЕГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ

64,46

9,82

152

31

66,94

12,12

181

32

-4%

-19%

-16%

16

САМАРСКАЯ ОБЛАСТЬ

62,80

9,57

152

32

66,20

11,42

172

32

-5%

-16%

-12%

17

ПЕРМСКИЙ КРАЙ

58,56

9,04

154

33

60,88

10,44

171

34

-4%

-13%

-10%

18

ПРИМОРСКИЙ КРАЙ

49,10

8,13

166

33

50,50

9,23

183

32

-3%

-12%

-9%

19

СТАВРОПОЛЬСКИЙ КРАЙ

51,68

7,67

148

35

53,51

8,83

165

35

-3%

-13%

-10%

20

ОМСКАЯ ОБЛАСТЬ

42,73

7,13

167

35

44,63

8,22

184

36

-4%

-13%

-9%

21

ТЮМЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ

37,59

7,08

188

36

39,72

8,60

217

36

-5%

-18%

-13%

22

АЛТАЙСКИЙ КРАЙ

50,29

6,75

134

34

52,64

8,16

155

35

-4%

-17%

-13%

23

САХА (ЯКУТИЯ) РЕСПУБЛИКА

32,44

6,40

197

34

32,12

7,04

219

35

1%

-9%

-10%

24

ВОРОНЕЖСКАЯ ОБЛАСТЬ

46,59

6,38

137

33

49,68

7,57

152

33

-6%

-16%

-10%

25

ОРЕНБУРГСКАЯ ОБЛАСТЬ

40,06

6,31

158

34

44,06

7,60

173

35

-9%

-17%

-9%

26

САРАТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ

43,45

6,22

143

33

47,23

7,07

150

34

-8%

-12%

-4%

27

ВОЛГОГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ

41,90

6,10

146

34

44,24

6,88

156

34

-5%

-11%

-6%

28

ХАБАРОВСКИЙ КРАЙ

35,64

6,06

170

33

37,21

6,99

188

33

-4%

-13%

-9%

29

ЛЕНИНГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ

33,46

5,68

170

31

36,32

6,88

189

33

-8%

-17%

-10%

30

ЗАБАЙКАЛЬСКИЙ КРАЙ

32,18

4,88

152

34

32,79

5,37

164

34

-2%

-9%

-7%

Если вас интересуют данные по другим регионам, направьте запрос на