Российская Информационная Сеть
  Помощь   Форум  

КПК "Обновление": Ситуация с кредитами - реальное улучшение или миф?

Последние данные Банка России отразили замедление годовых темпов роста розничного кредитования до 13,1% с 14,7% против 18,5% на начало года?

КПК "Обновление": Ситуация с кредитами - реальное улучшение или миф?

Последние данные Банка России отразили замедление годовых темпов роста розничного кредитования до 13,1% с 14,7% против 18,5% на начало года, но очевидно, что они продолжат снижаться и дальше. Без учета кризиса, вызванного коронавирусом, только за счет ужесточения регулирования ЦБ с введением надбавок к коэффициентам риска регулятор ожидал однозначных темпов роста по итогам года. Теперь же можно допускать, что ожидаемые в Минэкономразвития в прошлом году 4% будут неплохим результатом. Доля просроченной задолженности по розничным кредитам в мае возросла с 4,6% до 4,7%, но банки не могут рассчитывать на краткосрочный шок. В мае безработица подскочила до восьмилетнего максимума в 6,1% после 4,7% в марте, располагаемые доходы населения по оценкам ВШЭ во II кв. рухнули на 18%, а по итогам года падение может уменьшиться только до 8,2-12,1%.

Банки вынуждены ужесточать стандарты кредитования, что наряду с сокращением числа заявок со стороны наиболее кредитоспособных граждан, не позволяет ожидать улучшения кредитной активности. Так по данным Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), во II кв. было выдано на 50,5% меньше кредитных карт по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Общую статистику тем не менее в ближайшее время продолжит "маскировать" ипотека. После введения 20 апреля льготных условий под 6,5% годовых банками уже выбрана четверть запланированного правительством лимита. В июне по оценкам кредитных организаций на этот продукт пришлась уже половина выданных ипотечных кредитов. По итогам мая ипотечных кредитов было выдано уже столько же, сколько и в прошлом году после падения на 16,9% г/г в апреле.

Ожидания директора департамента финансовой стабильности Банка России Елизаветы Даниловой по стабилизации просроченных кредитов могут выглядеть несколько оптимистичными. Эффект реструктуризации в рамках 106-ФЗ может быть нейтрализован более медленными темпами восстановления экономики. В частности, в случае возникновения "второй волны" не только в России, но и за рубежом, что отчасти уже находит свое подтверждение. В этом случае непростая ситуация на рынке труда не будет способствовать улучшению кредитоспособности граждан. В Национальном рейтинговом агентстве допускают, что в сегменте более рисковых необеспеченных кредитов населению доля просроченной задолженности к концу года достигнет 15-20% против 12% по итогам мая. По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в мае шесть из десяти заемщиков выражали опасения, что они могут перестать выполнять кредитные обязательства. По прогнозам организации без учета новых шоков в экономике армия должников, вышедших на просрочку, не превысит 5,7 млн человек против 5,2 млн на текущий момент.

На осторожность в прогнозах указывает и ослабленное финансовое положение граждан еще до вспышки COVID-19. По оценкам Объединенного кредитного бюро, еще в начале года потенциальными банкротами были 1,15 млн россиян.

По данным той же НАПКА, для в конце 2019 года для полного погашения обязательств среднему клиенту банка требовалось почти 11 ежемесячных зарплат против семи пять лет назад. По данным Банка России в среднем по стране 15% всех доходов граждан уходило на оплату кредитов.

Спикер: Михаил Дорофеев, председатель правления КПК "Обновление"

--

Опубликовано: 22.07.2020
Выбор свидетеля для свадьбы. Выбор свидетеля для свадьбы.
Наличие свидетеля на современной свадьбе это уже дань традиции
Новый закон ОСАГО предусматривает увеличение страховых выплат Новый закон ОСАГО предусматривает увеличение страховых выплат
Правительство Российской Федерации направило в Госдуму законопроект, который повысит страховые, но так же и увеличит стоимость страхового полиса
Читать другие статьи